Есть несколько способов проверки мошенничества. Обычно это означает покупку товаров или услуг и оплату чеком, который был украден у владельца и подделан или манипулирован. Обычно воры крадут чек у владельца, подпись поддельного владельца и пытаются использовать чек в мошеннических целях. Обычно преступники обращают внимание на торговцев, которые торгуют ценными товарами, такими как автомобили. Фактически, такие продавцы должны быть более осторожными в отношении принятия чеков или банковских чеков, поскольку они могут быть украдены или подделаны, и продавцы могут многое потерять в результате мошеннических операций. Однако, как показывает практика, таких торговцев часто обманывают из-за их небрежности. 

Преступники часто используют следующую тактику: они совершают покупки в магазине продавца и совершают оплату через чек или банковскую квитанцию, сумма которой превышает сумму приобретенного товара. Преступники убеждают торговца, что чек или чек банкира будет очищен, и просят его / ее перевести лишние средства либо на свой счет, либо на счет третьего лица. На самом деле такое поведение должно вызывать тревогу у продавца и вызывать опасения, что оно может быть мошенничеством, однако во многих случаях такое мошенническое поведение оказывается успешным. 

В этих случаях чрезвычайно сложно отследить мошеннические проверки в системе очистки. Хотя банки пытаются сделать все возможное для борьбы с мошенничеством такого рода, но владелец чека очень часто не осознает, что один из чеков из его / ее чековой книжки был украден и, кроме того, деньги были сняты со счета с использованием недостающего чека. , Иногда требуются недели или даже месяц, прежде чем мошеннические деньги возвращаются. 

С 2007 года банковская система через Чеково-кредитную клиринговую компанию вносит изменения в способы обработки чеков. Новая система включает в себя следующее: в случае использования мошеннического чека продавец сохраняет средства, если они не были востребованы в течение шести рабочих дней, за исключением случаев, когда продавец добровольно соглашается вернуть их, или продавец является частью схемы мошенничества. 

Обычно банки рассматривают случаи мошенничества с чеками, но в большинстве случаев, если клиент невиновен и является просто жертвой кражи чека, он / она возвращается. Однако, если продавец принимает мошеннический чек или чек на завышенную сумму, продавец вряд ли вернет товар, и он / она обязан вернуть наличные деньги. Однако после 2007 года торговцы могут быть уверены, что они не несут ответственности за возврат мошеннических денежных средств, если они не будут востребованы в течение шести рабочих дней, если только продавец не является частью схемы мошенничества. 

Несмотря на эти изменения, банковская индустрия продолжает рекомендовать торговцам проявлять осторожность при принятии чеков; Однако, похоже, что эти рекомендации и фактические действия глубоко противоречат друг другу. С одной стороны, в предыдущей схеме продавцы подвергались сильной дискриминации, так как именно они несли весь риск, а владельцы чеков были теми, кто не подвергался финансовым потерям, несмотря на возможность того, что чеки могут быть украдены из-за халатности владельца , Новая схема предлагает довольно удачное решение для торговцев: если средства не востребованы вовремя, то чек владельца теряет их. С первого взгляда основывается ярмарка! 

Но давайте теперь проанализируем эту ситуацию более глубоко. Фактически, новые меры порождают проблему морального риска: если продавец знает, что через шесть дней мошеннические денежные средства станут его / ее, у него / нее будет меньше стимулов контролировать и воздерживаться от подозрительных операций, поскольку существует высокая вероятность удержания этих средств. Теперь давайте представим ситуацию, когда торговец и вор могут посчитать выгодным сотрудничество и даже могут договориться о разделе доходов от мошенничества. Почему бы и нет? Перед тем как украсть чеки, воры часто собирают информацию о привычках жертвы. Если вор уверен, что тот, у кого он украл чек с высокой вероятностью, не проверит свою банковскую выписку в течение шести дней, тогда вся операция может оказаться весьма выгодной. Это может вызвать волну фальшивых транзакций, в которых будут участвовать продавцы.